中國人保為積極落實住建部及各地方建設(shè)主管部門有關(guān)文件精神,完善建筑工程市場調(diào)控機制和保障體系,滿足建筑工程相關(guān)企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁及管理需求,進(jìn)一步推動建筑行業(yè)規(guī)范發(fā)展,開發(fā)了《投標(biāo)保證保險》、《建設(shè)工程完工履約保證保險》、《農(nóng)民工工資支付履約保證保險》

新三項建筑工程業(yè)務(wù)將全面鼓勵執(zhí)行

一、投標(biāo)保證保險:

為規(guī)范投標(biāo)人的投標(biāo)行為,在項目投標(biāo)時一般會要求投標(biāo)人為投標(biāo)行為進(jìn)行擔(dān)保,包括現(xiàn)金投標(biāo)保證金、銀行支票、本票與匯票、以及擔(dān)保公司出具的投標(biāo)擔(dān)保或銀行出具的投標(biāo)保函。目前現(xiàn)金、投標(biāo)擔(dān)保與投標(biāo)保函是主要投標(biāo)擔(dān)保模式。但上述方式中,投標(biāo)保證金會占用投標(biāo)人的資金;而投標(biāo)擔(dān)保以及投標(biāo)保函均需要投標(biāo)人提供反擔(dān)保,程序較為繁瑣。在國外,投標(biāo)人大多采用保險公司出具的投標(biāo)保證保險參與投標(biāo)。

為了保障投標(biāo)履約責(zé)任,我們的產(chǎn)品特點有:

1.為大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、政府采購等招標(biāo)采購項目的招投標(biāo)人提供履約風(fēng)險保障;

2.釋放投標(biāo)保證金,降低投標(biāo)成本,減輕投標(biāo)企業(yè)資金壓力;

3.保費成本較低,承保方式相對擔(dān)保公司和銀行更為靈活,投保手續(xù)更為簡便。

關(guān)于保險責(zé)任判斷,通常在保險期間內(nèi),投保人向被保險人組織的招標(biāo)項目投標(biāo)過程中,發(fā)生下列情形之一的,被保險人可向保險人提出索賠,保險人依據(jù)保險合同的約定對被保險人的損失進(jìn)行賠償,賠償金額以保險金額為限:

(1)投保人在招標(biāo)文件規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)未經(jīng)被保險人同意修改或撤銷其投標(biāo)文件;

(2)投保人接到中標(biāo)通知后,在招標(biāo)文件規(guī)定的時間內(nèi),因自身原因或無正當(dāng)理由不與被保險人訂立招標(biāo)項目合同;

(3)投標(biāo)人中標(biāo)后不按照招標(biāo)文件要求繳納履約保證金。

在實務(wù)操作中,投標(biāo)保證保險的投保人是招投標(biāo)項目中的投標(biāo)人;被保險人為招投標(biāo)項目中的招標(biāo)人。另外保險費率的基準(zhǔn)費率為0.5%,并根據(jù)投保人所在行業(yè)、投保人信用等級、招標(biāo)文件要求、免賠、抵(質(zhì))押物等因素進(jìn)行調(diào)整。為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的更高金額,根據(jù)招標(biāo)文件中投保人應(yīng)交納的投標(biāo)保證金金額確定,并在保險單中載明。投保人與保險人協(xié)商約定,具體起期日和終止日以保險單上載明的日期為準(zhǔn),最長不超過一年。

二、農(nóng)民工工資支付履約保證保險:

為規(guī)范建設(shè)施工領(lǐng)域拖欠、克扣農(nóng)民工工資的行為,保障農(nóng)民工工資的支付,切實維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益,維護(hù)社會穩(wěn)定和諧,從到各級地方政府,都已明確了業(yè)主和總包單位在農(nóng)民工欠薪問題上有墊付責(zé)任或連帶責(zé)任,同時針對建筑施工領(lǐng)域強制實行保證金制度。2016年初,國務(wù)院辦公廳發(fā)布《全面治理拖欠農(nóng)民工工資問題的意見》,意見指出:積極引入商業(yè)保險機制,保障農(nóng)民工工資支付。

為了保障農(nóng)民工工資的支付,我們的產(chǎn)品特點有:

1.保障農(nóng)民工工資支付,維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益,維護(hù)社會穩(wěn)定和諧;

2.釋放施工企業(yè)保證金,減輕企業(yè)資金壓力;

3.保費成本較低,承保方式相對擔(dān)保公司和銀行更為靈活,投保手續(xù)更為簡便。

對此在保險期間內(nèi),發(fā)生下列情形之一,導(dǎo)致投保人未按照與被保險人簽訂的勞務(wù)合同約定向被保險人履行全部或部分工資支付義務(wù),給被保險人造成工資收入損失的,保險人依據(jù)勞動和社會保障管理部門或建筑行業(yè)管理部門的調(diào)查認(rèn)定結(jié)論,按照保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償金額以保險金額為限:

(1)投保人被人民法院宣告破產(chǎn)進(jìn)入清算程序的;

(2)投保人因流動資金不足,無法支付應(yīng)付工資的;

(3)投保人的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人或項目負(fù)責(zé)人死亡或失蹤的;

(4)投保人未按工程分包合同約定與工程承包(分包)企業(yè)結(jié)清工程款,致使工程承包(分包)企業(yè)拖欠被保險人工資,依法應(yīng)由投保人先行墊付的;

(5)投保人將被保險人工資發(fā)放給勞務(wù)公司或不具備用工主體資格的組織或個人,造成工資未支付至被保險人的;

(6)其他投保人未支付被保險人工資情形的。

在實務(wù)操作中,農(nóng)民工工資支付履約保證保險的投保人是建設(shè)單位或施工承包單位,被保險人是建設(shè)單位和施工承包單位依法招用的農(nóng)民工。保險金額是施工合同總造價的3%(按照住建局規(guī)定),年基準(zhǔn)費率是2%,并根據(jù)投保人資質(zhì)等級、反擔(dān)保情況、信用及風(fēng)險管理水平、歷史賠付情況等因素進(jìn)行調(diào)整,保險期限根據(jù)工程施工合同期限而定。

建設(shè)工程完工履約保證保險:

為降低工程合同履約風(fēng)險,發(fā)包人常要求承包商訂立建設(shè)施工合同時繳納保證金、第三方擔(dān)保等形式避免承包商違約導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。通常情況下,履約保證的保證金額為合同總金額的5%至10%。此類風(fēng)險緩釋措施不僅需要承包商付出較高的增信成本,而且需要發(fā)包人有較高的處置抵押物能力及向擔(dān)保人索賠的能力。為減少建設(shè)工程未及時完工及質(zhì)量問題給發(fā)包人帶來的損失,緩解國內(nèi)工程承包方的資金占用壓力,滿足建設(shè)工程市場上對工期完工履約的需求,我公司開發(fā)了建設(shè)工程完工履約保證保險。

為了保障建筑工程順利完工,我們產(chǎn)品的特點:

1.轉(zhuǎn)嫁建設(shè)工程相關(guān)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險,保障工程項目順利竣工;

2.釋放保證金,不占用承包商的銀行授信額度,保費成本較低;

3.保險公司的資質(zhì)較之擔(dān)保公司償付能力更強,監(jiān)管更為嚴(yán)格,給業(yè)主的安全保障程度更高;

4.承保方式相對擔(dān)保公司和銀行更為靈活,投保手續(xù)更為簡便。

建設(shè)工程完工履約保證在保險期間內(nèi),投保人因自身原因未按照與被保險人簽訂的建設(shè)工程施工合同履行相關(guān)義務(wù),導(dǎo)致工程竣工延誤或工程質(zhì)量不符合建設(shè)工程施工合同要求,給被保險人造成直接經(jīng)濟損失的,視為保險事故發(fā)生。保險人按照保險合同的約定,向被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在實務(wù)操作中,建設(shè)工程完工履約保證保險的投保人是工程承包人,被保險人是工程發(fā)包人,保費是工程造價乘以費率,基準(zhǔn)費率是1%,費率在基準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上根據(jù)保險期間、投保人資質(zhì)等級、反擔(dān)保情況等因素進(jìn)行調(diào)整。