中國人保為積極落實住建部及各地方建設(shè)主管部門有關(guān)文件精神，完善建筑工程市場調(diào)控機制和保障體系，滿足建筑工程相關(guān)企業(yè)風險轉(zhuǎn)嫁及管理需求，進一步推動建筑行業(yè)規(guī)范發(fā)展，開發(fā)了《投標保證保險》、《建設(shè)工程完工履約保證保險》、《農(nóng)民工工資支付履約保證保險》

一、投標保證保險：

為規(guī)范投標人的投標行為，在項目投標時一般會要求投標人為投標行為進行擔保，包括現(xiàn)金投標保證金、銀行支票、本票與匯票、以及擔保公司出具的投標擔保或銀行出具的投標保函。目前現(xiàn)金、投標擔保與投標保函是主要投標擔保模式。但上述方式中，投標保證金會占用投標人的資金；而投標擔保以及投標保函均需要投標人提供反擔保，程序較為繁瑣。在國外，投標人大多采用保險公司出具的投標保證保險參與投標。

為了保障投標履約責任，我們的產(chǎn)品特點有：

1.為大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、政府采購等招標采購項目的招投標人提供履約風險保障；

2.釋放投標保證金，降低投標成本，減輕投標企業(yè)資金壓力；

3.保費成本較低，承保方式相對擔保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡便。

關(guān)于保險責任判斷，通常在保險期間內(nèi)，投保人向被保險人組織的招標項目投標過程中，發(fā)生下列情形之一的，被保險人可向保險人提出索賠，保險人依據(jù)保險合同的約定對被保險人的損失進行賠償，賠償金額以保險金額為限：

(1)投保人在招標文件規(guī)定的投標有效期內(nèi)未經(jīng)被保險人同意修改或撤銷其投標文件；

(2)投保人接到中標通知后，在招標文件規(guī)定的時間內(nèi)，因自身原因或無正當理由不與被保險人訂立招標項目合同；

(3)投標人中標后不按照招標文件要求繳納履約保證金。

在實務(wù)操作中，投標保證保險的投保人是招投標項目中的投標人；被保險人為招投標項目中的招標人。另外保險費率的基準費率為0.5%，并根據(jù)投保人所在行業(yè)、投保人信用等級、招標文件要求、免賠、抵(質(zhì))押物等因素進行調(diào)整。為保險人承擔賠償責任的更高金額，根據(jù)招標文件中投保人應(yīng)交納的投標保證金金額確定，并在保險單中載明。投保人與保險人協(xié)商約定，具體起期日和終止日以保險單上載明的日期為準，最長不超過一年。

二、農(nóng)民工工資支付履約保證保險：

為規(guī)范建設(shè)施工領(lǐng)域拖欠、克扣農(nóng)民工工資的行為，保障農(nóng)民工工資的支付，切實維護農(nóng)民工合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定和諧，從到各級地方政府，都已明確了業(yè)主和總包單位在農(nóng)民工欠薪問題上有墊付責任或連帶責任，同時針對建筑施工領(lǐng)域強制實行保證金制度。2016年初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《全面治理拖欠農(nóng)民工工資問題的意見》，意見指出：積極引入商業(yè)保險機制，保障農(nóng)民工工資支付。

為了保障農(nóng)民工工資的支付，我們的產(chǎn)品特點有：

1.保障農(nóng)民工工資支付，維護農(nóng)民工合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定和諧；

2.釋放施工企業(yè)保證金，減輕企業(yè)資金壓力；

3.保費成本較低，承保方式相對擔保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡便。

對此在保險期間內(nèi)，發(fā)生下列情形之一，導致投保人未按照與被保險人簽訂的勞務(wù)合同約定向被保險人履行全部或部分工資支付義務(wù)，給被保險人造成工資收入損失的，保險人依據(jù)勞動和社會保障管理部門或建筑行業(yè)管理部門的調(diào)查認定結(jié)論，按照保險合同的約定承擔賠償責任。賠償金額以保險金額為限：

(1)投保人被人民法院宣告破產(chǎn)進入清算程序的；

(2)投保人因流動資金不足，無法支付應(yīng)付工資的；

(3)投保人的法定代表人或主要負責人或項目負責人死亡或失蹤的；

(4)投保人未按工程分包合同約定與工程承包(分包)企業(yè)結(jié)清工程款，致使工程承包(分包)企業(yè)拖欠被保險人工資，依法應(yīng)由投保人先行墊付的；

(5)投保人將被保險人工資發(fā)放給勞務(wù)公司或不具備用工主體資格的組織或個人，造成工資未支付至被保險人的；

(6)其他投保人未支付被保險人工資情形的。

在實務(wù)操作中，農(nóng)民工工資支付履約保證保險的投保人是建設(shè)單位或施工承包單位，被保險人是建設(shè)單位和施工承包單位依法招用的農(nóng)民工。保險金額是施工合同總造價的3%(按照住建局規(guī)定)，年基準費率是2%，并根據(jù)投保人資質(zhì)等級、反擔保情況、信用及風險管理水平、歷史賠付情況等因素進行調(diào)整，保險期限根據(jù)工程施工合同期限而定。

建設(shè)工程完工履約保證保險：

為降低工程合同履約風險，發(fā)包人常要求承包商訂立建設(shè)施工合同時繳納保證金、第三方擔保等形式避免承包商違約導致的經(jīng)濟損失。通常情況下，履約保證的保證金額為合同總金額的5%至10%。此類風險緩釋措施不僅需要承包商付出較高的增信成本，而且需要發(fā)包人有較高的處置抵押物能力及向擔保人索賠的能力。為減少建設(shè)工程未及時完工及質(zhì)量問題給發(fā)包人帶來的損失，緩解國內(nèi)工程承包方的資金占用壓力，滿足建設(shè)工程市場上對工期完工履約的需求，我公司開發(fā)了建設(shè)工程完工履約保證保險。

為了保障建筑工程順利完工，我們產(chǎn)品的特點：

1.轉(zhuǎn)嫁建設(shè)工程相關(guān)企業(yè)經(jīng)營風險，保障工程項目順利竣工；

2.釋放保證金，不占用承包商的銀行授信額度，保費成本較低；

3.保險公司的資質(zhì)較之擔保公司償付能力更強，監(jiān)管更為嚴格，給業(yè)主的安全保障程度更高；

4.承保方式相對擔保公司和銀行更為靈活，投保手續(xù)更為簡便。

建設(shè)工程完工履約保證在保險期間內(nèi)，投保人因自身原因未按照與被保險人簽訂的建設(shè)工程施工合同履行相關(guān)義務(wù)，導致工程竣工延誤或工程質(zhì)量不符合建設(shè)工程施工合同要求，給被保險人造成直接經(jīng)濟損失的，視為保險事故發(fā)生。保險人按照保險合同的約定，向被保險人承擔賠償責任。

在實務(wù)操作中，建設(shè)工程完工履約保證保險的投保人是工程承包人，被保險人是工程發(fā)包人，保費是工程造價乘以費率，基準費率是1%，費率在基準費率的基礎(chǔ)上根據(jù)保險期間、投保人資質(zhì)等級、反擔保情況等因素進行調(diào)整。